Возмещение ущерба после ДТП по ОСАГО КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение ущерба после ДТП по ОСАГО КАСКО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Действующий полис страхования позволяет получить выплату за разбитый в аварийной ситуации автомобиль. Фирма компенсирует ущерб, даже если заявитель признан виновником дорожно-транспортного происшествия. Полис не покрывает убытки при умышленном повреждении, угоне движимого имущества, аварии на территории иностранного государства, управлении машиной в алкогольном опьянении. При банкротстве страховщика возмещение ущерба при ДТП при КАСКО не осуществляется. Особенности полиса:

1. Возможность страхования транспорта от отдельных случаев: это позволяет сэкономить на КАСКО.
2. Установление компанией возрастных ограничений автомобиля при покупке полиса: машина не должна быть старше 7-10 лет.
3. Обязательное оформление КАСКО при приобретении транспорта в кредит.
4. Отсутствие аварийных ситуаций за отчетный период – основание для снижения цены полиса на 10% при повторном заключении договора с компанией.

Как происходит возмещение ущерба по страховке КАСКО

Гражданин должен знать, как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП. К таким ситуациям относятся повреждение транспортного средства злоумышленниками, авария с участием одной машины. Автовладелец обязан зафиксировать нарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.

При возникновении аварийной ситуации нужно вызвать сотрудника ГИБДД. При оформленном полисе КАСКО Европротокол не составляется. Для фиксации происшествия следует сделать фото-, видеосъемку места нарушения правил дорожного движения, опросить свидетелей. После приезда инспектора подписываются документы, где отражена информация об аварии, виновной стороной ДТП. На месте происшествия нужно сразу оповестить компанию о наступлении страхового случая.

При наличии КАСКО при ДТП не стоит пытаться самостоятельно урегулировать конфликт с другим участником аварии даже при обоюдном нарушении правил. При договоренности между сторонами страховая может не назначить выплаты.

Соблюдение условий позволит получить компенсацию ущерба при повреждении автотранспорта:

• наличие полиса КАСКО;
• оповещение о наступлении страхового случая;
• отказ в подписании документа об отсутствии претензии к другому участнику аварии;
• предоставление автомобиля для проведения экспертизы;
• своевременная подача документов.

При возникновении дорожного происшествия с участием другого транспорта водитель обязан оповестить страховщика. Получение компенсации возможно при соблюдении установленных договором правил. Если гражданин не признан нарушителем, страховая компания впоследствии может взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО.

При суброгации фирма выплачивает средства пострадавшей стороне. Если клиент не соблюдал правила дорожного движения, он может рассчитывать на компенсацию по восстановлению собственного автомобиля, но оплата ущерба потерпевшему осуществляется из личного счета.

Выплаты по КАСКО при ДТП: что делать и как оформить

Для оценки вреда, причиненного транспортному средству, страховщик направляет представителя компании на место аварии. Сотрудник проводит осмотр автомобиля для выявления поврежденных деталей. Участник происшествия вправе провести независимую экспертизу за личный счет после извещения страховой фирмы о принятом решении.

Законом не установлено время начисления выплаты по полису КАСКО. Срок возмещения ущерба указывается в договоре. Период может быть увеличен при наличии очереди на компенсацию. При обоснованной задержке страховщик обязан в письменной форме оповестить клиента. В случае нарушения установленных сроков гражданин вправе отправить компании досудебную претензию. Если в течение 7 дней ущерб не будет возмещен, клиент может обратиться в вышестоящую инстанцию.

По КАСКО автовладелец может получить денежную компенсацию или отремонтировать транспортное средство, поврежденное при аварии. Преимущества выдачи наличных – самостоятельный выбор станции технического обслуживания, определение сроков восстановления автомобиля, возникновение ситуации тотал по КАСКО.

Внимание! Основными недостатками формы возмещения являются своевременное предоставление полного комплекта правильно заполненных документов, ограничение по сумме денежных выплат за год, занижение размера ущерба при первоначальном неудовлетворительном состоянии машина или большого пробега.

При выборе ремонта автомобиля клиент не должен искать станцию технического обслуживания. Восстановление транспортного средства производится сразу после рассмотрения документов.

КАСКО – это специализированный вид страховой защиты, предоставляемой в результате заключения добровольного договора о страховании при конструкционных повреждениях автомобиля.

В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не является обязательным, поэтому менее регламентирован законодательно. Сам процесс получения страховки очень чувствителен к характеру оформления страхового случая. При несоблюдении условий, в подавляющем большинстве случаев, следует отказ страховщика, и выплата по КАСКО при ДТП не производится. Это должны учитывать все водители, считающие, что застрахованы от непредвиденных обстоятельств при наличии полиса.

Важно! КАСКО является общепринятым страховым термином, но не является сокращенной аббревиатурой услуги. Учитывайте при поездке за границу, что подобные страховые услуги могут предоставляться под другим названием.

Если у вас имеется полис КАСКО, при наступлении страхового случая важно соблюсти требования к его оформлению и соответствующие действия:

1. От водителя требуется остановка сразу после события.
2. После остановки нужно зажечь аварийные огни и установить соответствующие дорожные сигналы.
3. После этого надо обратиться в ГИБДД, вызвать патрульную машину на место происшествия.
4. Одновременно нужно перезвонить страховщику по указанному в памятке к полису телефону и описать ситуацию (дополнительно стоит обратиться к автоюристу за консультацией).
5. Желательно собрать фото-свидетельства с места происшествия.

Обратите внимание, что получить компенсацию можно по полису КАСКО виновника или по своему договору. Компенсация предоставляется однократно. Выплата по КАСКО без справки о ДТП возможна только при получении компенсации по одному из описанных страховых случаев, не касающихся дорожно-транспортных происшествий.

Справка о ДТП не является исчерпывающим документом, еще требуется схема после аварии, составляемая ГИБДД. Именно она является отправной точкой в решении спорных вопросов при получении компенсации.

Любые разговоры с участниками событий на дороге лучше осуществлять вместе с адвокатом и автоюристом. Постарайтесь соблюдать молчание до прибытия ваших представителей, за исключением случаев оказания помощи пострадавшим.

Прежде всего, при оформлении происшествий нужно уделить внимание протоколу. Ни в коем случае нельзя его подписывать наотмашь в состоянии стресса, лучше это делать после согласования со своим юристом. После происшествия ГИБДД оформляет штраф за ДТП, квитанцию об оплате и само постановление нужно предоставить для получения выплаты по КАСКО. Далее в свободной форме заполняется заявление о происшествии для получения возмещения.

Обратите внимание, что только в некоторых случаях можно рассчитывать на нарушение порядка оформления и составление извещения на месте происшествия. Чаще всего это ведет к отказу в выплате. Когда можно получить компенсацию и сам порядок, уточнит страховой инспектор. Предельные сроки выплат по КАСКО отражены в договоре.

Страховые выплаты по КАСКО: условия получения и поводы для отказа

При обращении в страховую компанию после аварии лучше соблюсти требования договора или инструкции, предоставленной страховым агентом. Перед заключением договора не помешает сопоставить данные договора с законодательными требованиями. Если нормативные нарушения пунктов договора замечены позднее, получения выплат можно добиться через суд. Однако вероятность подобного исхода не так высока.

Уведомить страховую компанию о событии нужно в течение 3 дней, лучше в день происшествия!

Если нет справки о ДТП, можно получить выплаты в связи с повреждениями машины. Однако если машина явно участвовала в аварии, страховой агент может настаивать на обращении в ГИБДД, чтобы исключить криминальный след происшествия.

При других последствиях можно использовать иные варианты компенсаций, отраженных в договоре. Для этого следует обратиться в сервис и к опытному автоюристу.

Что потребуется для оформления ущерба по ДТП:

• описание места происшествия, включая описание разметки и схемы проезда;
• указать величину тормозного пути на месте аварии и расположение относительно других транспортных средств и препятствий;
• сведения о застрахованном автомобиле;
• данные водителя;
• данные двух свидетелей.

Обычно возмещение можно получить сразу после согласования лимитов выплат. При подаче заявления лучше предоставить доступ специалистам страховщика к поврежденному автомобилю. Если водитель не согласен с выводами страховой компании и размером возмещения, требуется проведение экспертизы, но финансовый выигрыш владельца обычно будет небольшим. Причем не исключено, что страховщик начнет искать причины полного отказа от возмещения.

Как происходит выплата по КАСКО? Получить денежные средства можно в офисе компании, или оформляется платеж на указанный счет пострадавшего. Возможна целевая выплата исполнителю ремонтных работ, однако это происходит в редких случаях, когда клиент и страховой исполнитель изначально не были согласны с объемом выплат, но пришли к мировой посредством проведения ремонтных работ. Подобное соглашение уже выходит за рамки стандартного страхового полиса, но в отдельных случаях имеет место.

Лимиты компенсации по КАСКО рассчитываются с учетом износа автомобиля. Для этого существует специальная формула амортизации. В интернете можно найти калькулятор износа, чтобы сделать расчеты самостоятельно. В общем случае износ зависит от пробега и состояния шин, если новые протекторы были установлены более 3 лет назад. Объем выплат в этом случае резко снижается.

Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд

Размер выплаты зависит от оценки ущерба, франшизы, величины лимита по конкретному виду повреждений и показателей износа автомобиля (если это предусмотрено страховым договором).

Расчет стоимости производится на основании результатов экспертизы полученного в ДТП ущерба и на основании. Специалисты находят средние цены в данном регионе на восстановительные работы и запчасти и выводят единую сумму затрат, которая потребуется для приведения в порядок автомобиля.

В отличие от ОСАГО, у КАСКО нет определенной законом максимальной суммы выплаты. Размер возмещения зависит от условий страхования и программы, которую выбрал страхователь. Страховщик не может выплатить больше суммы полученного ущерба и уж тем более стоимости автомобиля.

После того, как случилась авария нужно сразу позвонить в ГИБДД (если ДТП серьезное) и в страховую компанию. Сообщить о страховом случае можно не только по телефону, но и зайдя на сайт страховщика в раздел «Уведомить о страховом случае». Заявление о страховом событии пишется в течение 5-7 дней. Точный срок должен быть указан в страховом полисе.

Документы для выплаты:

• заявление;
• копии свидетельство регистрации, ВУ;
• копия полиса;
• копия справка о ДТП установленной формы, справки из государственных инстанций (МЧС и пр.);
• копия паспорта;
• копия протокола об административном правонарушении (в случае ДТП).

Машина, побывавшая в аварии, обязательно предоставляется для осмотра и экспертизы. Результаты оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком, экспертом-техником, и владельцем машины. Справку о ДТП и протокола нужно взять в ГИБДД, в случае стихийного бедствия нужно взять подтверждающий документ в МЧС РФ, в случае пожара в Госпожарнадзоре.

Все документы формируются в пакет и отдаются страховщику под роспись. Страховщик готовит акт о страховом случае на основании имеющихся документов, где производит расчет страховой выплаты.

Если страховщик отказал в выплате, то это всегда можно обжаловать. Первая стадия это обращение к председателю правления компании с описанием ситуации и требованием выплатить деньги в соответствии с договором. Если через месяц страхователю ответили очередным отказом либо вовсе не ответили, то можно обращаться в суд либо с жалобой регулятору (Банк России) или в прокуратуру.

Существует также такое понятие как абандон. Это право клиента заявить об отказе от своих прав на автомобиль в пользу страховщика, в обмен на полное страховое возмещение. Чтобы воспользоваться этим правом, нужно написать заявление (но не позднее полугода с момента страхового события).

Если страховщик выплатил деньги, но автомобиль в результате не погиб, страхователь обязан вернуть их и
вновь вступить в права собственника.

Возмещение ущерба в случае гибели виновника ДТП

В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.

4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»

Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.

Что должно быть соблюдено:

• ДТП должно произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
• устройство, фиксирующее результаты ДТП должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Должны быть соблюдены временные рамки, а также зафиксированы все повреждения, расположение и т.п;
• информация должна быть передана через специальную программу, которая пока не работает.

Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.

Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.

Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ / Ст. 12, П.1

«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»

Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты

• По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
• При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
• Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
• При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.

Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.

Степень повреждения	Размер компенсации	Сумма выплаты
Ребенок-инвалид	100%	500 тыс.руб
Инвалидность I степени	100%	500 тыс.руб.
Инвалидность II степени	70%	350 тыс.руб.
Инвалидность III степени	50%	250 тыс.руб.

Законом об ОСАГО предусмотрены решения в случае смерти участника ДТП:

«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.» (Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если погибших несколько, страховая выплачивает компенсацию каждой семье погибшего кормильца.

Для того, чтобы страховая компания исполнила свои прямые обязанности, необходимо оформить и предоставить все требуемые документы.

1. Заявление о ДТП.
2. Справка от сотрудников ДПС.
3. Полис ОСАГО.
4. Водительское удостоверение.
5. Свидетельство о регистрации ТС.
6. Паспорт страхователя.
7. Справка об ИНН.

Сколько нужно ждать решение страховой?

Итоговую сумму возмещения страховщики обязаны отдать в течение 20 рабочих дней:

«21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.» (Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если страховщики задержали выплату, отправляйте им заявление-претензию. Помимо этого у вас есть право просить выплаты неустойки в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Если и это не сработает, придется идти разбираться в суд.

Иногда страховые компании производят компенсацию исключительно натурой, то есть ремонтом. Закон о ремонте вместо денежных выплат вышел в свет 17 марта 2017 года. Поэтому сейчас страховые в 90% случаях отправляют страхователей на ремонт.

Когда же человек сможет получить именно выплату?

1. Причинен тяжкий вред здоровью или наступила смерть.
2. Автомобиль не подлежит восстановлению.
3. Потерпевший — инвалид I или II группы.
4. Сумма ущерба более 400 тысяч рублей.
5. Ремонт в автосервисе страховой компании невозможен.
6. Ближайший автосервис расположен далее, чем 50 км от дома водителя или от места ДТП.

Оформляйте ОСАГО вовремя! С помощью этой формы вы можете сделать все самостоятельно. Если у вас есть вопросы по внесению данных, можете ознакомиться с инструкцией по покупке страховки онлайн.

Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО потерпевшему

Когда виноваты 2 водителя?

• — Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
• — Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.

Когда виновнику ДТП все равно придется платить?

Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).

Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).

Если есть КАСКО

Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.

Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.

Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.

В ДТП на дорогах страдают люди и ТС. Для получения потерпевшей стороной полноценной компенсации все потери нужно правильно классифицировать и определить их стоимостное выражение.

Кто возмещает ущерб при ДТП, виновник или страховая компания, зависит от наличия у зачинщика происшествия сертификата ОСАГО и от размера выявленных убытков. Оценка ущерба ТС производится независимым экспертом, приглашенным компанией.

Стоимость восстановления устанавливается с учетом:

• характера неисправностей;
• коэффициента износа;
• возраста автомобиля;
• пробега.

В 2019 году предельный размер компенсации для каждого поврежденного ТС – 400 тысяч рублей. Все, что свыше этой суммы, оплачивает виновник. Чтобы подстраховаться, можно оформить договор ДСАГО, вступающий в действие при недостатке лимита по обязательному полису.

Чтобы оценить в денежном выражении ущерб, причиненный травмами, полученными пострадавшими в ДТП, нужно посчитать:

1. Все затраты на лечение, включая медикаменты, вознаграждение сиделки, восстановление в санатории и прочие.
2. Упущенный доход за период утраты трудоспособности: зарплату, начисления по договорам об оказании услуг, предпринимательскую деятельность.

Представлением документов-оснований должна заниматься потерпевшая сторона.

Если человек, признанный потерпевшим в ДТП, хочет компенсировать свои страдания, он вправе предъявлять претензии только виновному лицу в судебном порядке. Компенсация морального вреда при ДТП не входит в перечень допустимых возмещений по полису ОСАГО.

Одно из первых и важных действий, которое следует выполнить участникам ДТП – известить организацию, оформившую полис. Для ОСАГО на это отводится пять суток, которые исчисляются со следующего после аварии дня.

Речь идет не о подаче заявления, а об извещении, заполняемом полицией или участниками. Нарушение сроков не является основанием для отказа в выплатах. Для каско допустимый период для извещения устанавливаются в договоре.

Обстоятельства аварии определяют, какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему. Просить о компенсации своего страховщика допустимо при соблюдении трех условий:

• количество участвовавших ТС не более двух;
• ущерб причинен только автомобилям;
• оба собственника имеют действующие сертификаты ОСАГО.

Если хоть один пункт этих требований не выполняется, нужно обращаться к страховщику виновника.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП

Выплата потерпевшей стороне или выдача направления на ремонт должны быть произведены не позднее, чем через 20 календарных дней после подачи заявления. Возмещение материального ущерба при ДТП автовладельцу, который по согласованию со страховщиком самостоятельно нашел автосервис и произвел восстановление машины, выполняется спустя 30 календарных дней.

Список причин для отказа в возмещении ущерба достаточно большой:

1. Признание обоюдной вины, если потерпевший водитель был пьян в момент аварии.
2. Отсутствие полиса у виновника.
3. Наличие у пострадавших пассажиров страховки от несчастных случаев на транспорте.
4. Обвинение потерпевшего в мошенничестве.
5. Невозможность явно выявить виновника аварии.
6. Просроченный сертификат ОСАГО.
7. Банкротство страховщика.

В каждом из этих случаев существует свой алгоритм действий для пострадавшего, чтобы все-таки получить деньги.

Если автовладелец, помимо ОСАГО, оформил добровольное страхование, он вправе получить средства на ремонт своего ТС после аварии только по одному из полисов.

Возмещение ущерба по каско без ДТП возможно в случае угона, кражи, пожара, техногенных катастроф и прочего.

Обращение за компенсацией после аварии по обязательному и добровольному сертификатам одновременно расценивается как попытка незаконного обогащения.

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:

1. Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
2. Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
3. Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
4. Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
   • о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
   • о следах и предметах, причастных к ДТП;
   • о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
5. После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
6. Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
7. Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Нюансы страхования по КАСКО после ДТП: остаться без машины — законно?

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

1. Договор со Страховщиком.
2. Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
3. Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
4. Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
5. Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
6. Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
7. Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
8. Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
9. Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:

• порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
• повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
• нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

1. «Новое за старое»/«старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
2. Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

• Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
• «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:

• франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
• со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

Если Вы являетесь потерпевшим от дорожно-транспортной аварии и намерены получить страховку, то Вам необходимо выполнить следующие действия.

1. Уведомьте Страховщика о наступившем страховом случае.

   Пункт 3 статьи 11 Закона не называет, каким способом необходимо информировать страховую компанию: телефонный звонок, письмо, телеграмма — выбор за вами.

   Не определен и срок, в течение которого должно состояться уведомление.

   Закон и действующие Правила (п. 3.9) обязывают потерпевшего при первой возможности уведомить страховщика о дорожно-транспортном происшествии.

   Закономерен вопрос: какую страховую компанию необходимо уведомлять о ДТП, свою или виновника?

   Это зависит от количества участников дорожной аварии и ее последствий.

   Разумеется, извещается страховщик, который в дальнейшем будет производить выплаты по ОСАГО.

   По правилу о так называемом «прямом возмещении убытков» требования о возмещении имущественного вреда адресуются к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность.

   При этом, необходимо одновременное наличие следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона):

   а) в результате происшествия вред причинен только имуществу;

   б) в аварии участвовало не более двух автомобилей (с прицепами к ним или без таковых), гражданская ответственность участников происшествия застрахована по ОСАГО.

   В отношении дорожно-транспортных происшествий, произошедших после 25 сентября 2017 года, применяются правила, введенные поправками к Закону от 28.03.2017 N 49-Ф.

   В соответствии с указанными поправками при прямом возмещении потерпевшие обращаются с заявлениями о страховых выплатах к страховщикам, с которыми у них имеются заключённые договоры ОСАГО.

   При этом не имеет значение количество транспортных средств, участвовавших в ДТП.

   Таким образом, для прямого возмещения ущерба необходимо наличие действительных страховок ОСАГО у всех водителей – участников происшествия и отсутствие в результате происшествия ущерба, в виде причинения вреда здоровью.

   Во всех остальных страховых случаях потерпевшему надлежит предъявлять требование о возмещении вреда страховщику, застраховавшего ответственность виновного лица, причинившего вред.

   Важно помнить, что прямое возмещение вреда не ограничивает права потерпевшего на возмещение вреда жизни или здоровью, о котором он не знал при первоначальном обращении к Страховщику.

   В таких случаях за страховой выплатой, возмещающей вред здоровью (жизни) потерпевший обращается к Страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП (п. 3 ст. 14.1 Закона).

   Статья в помощь:

   Возмещение ущерба при ДТП

2. Подготовьте документы на выплаты по ОСАГО.

   При любом ДТП потерпевший (выгодоприобритатель) обязан приобщить к заявлению о страховой выплате по ОСАГО документы, перечисленные в пункте 3.10 Правил:

   — копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

   — доверенность, представителя (при обращении в СК через поверенного);

   — реквизиты банка для зачисления денег (при безналичном порядке расчета);

   — согласие органов опеки и попечительства на получение возмещения представителю (если потерпевшему не исполнилось 18 лет);

   — справку о дорожно-транспортном происшествии, если оформление документов о ДТП производилось с участием сотрудников ГИБДД;

   — извещение о ДТП;

   — копию протокола об административном правонарушении (если составлялся и указан в справке о ДТП);

   — копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если составлялись и указаны в справке о ДТП).

   Статьи в помощь:

   Справка ГИБДД о ДТП: правила и образец заполнения

   Европротокол: бланк и образец заполнения

   Перечень иных документов, прилагаемых к заявлению о выплате по ОСАГО, зависит от характера причиненного вреда и причиненных потерпевшему убытков (см. п.п. 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 и (или) 4.13 Правил).

   Скачать бесплатно и без регистрации:

   Перечень документов на выплаты по ОСАГО

   Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

   При обращении в страховую компанию с требованиями о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья, потерпевшим нужно ознакомиться с действующими Правилами, введенными в действие Постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 г. N150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

   Статья в помощь:

   Возмещение вреда здоровью при ДТП

3. Представьте документы в страховую компанию.

   Документы и заявление на выплату страховки подаются на личном приеме или направляются в адрес страховщика по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.

   Прием документов регистрируется в страховой компании, поэтому вам следует получить в страховой компании опись принятых документов, заверенную подписью сотрудника компании и печатью.

4. Предоставьте автомобиль для его осмотра страховщиком.

   К этому обязывает потерпевшего, пункт 10 статьи 12 ФЗ « Об ОСАГО».

   Если в результате ДТП нет пострадавших

   1. Установите знак аварийной остановки и включите аварийную сигнализацию.
   2. Если вы не собираетесь обращаться за выплатой страхового возмещения по КАСКО при ДТП, а также вместе с другими участниками происшествия решили не обращаться в страховую компанию за выплатой страхового возмещения по ОСАГО, то можно оставить место ДТП без уведомления ГИБДД и оформления каких-либо документов.
   3. Если у вас нет разногласий относительно обстоятельств произошедшего ДТП и повреждений транспортного средства (ТС) с другими участниками ДТП, то можно оставить место ДТП и оформить его на ближайшем посту ДПС или в подразделении полиции, предварительно зафиксировав, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения транспортных средств. При этом, если в ДТП участвовали 2 транспортных средства (включая ТС с прицепами к ним), владельцы которых имеют полис ОСАГО, вред причинен только этим ТС, то можно оформить документы о ДТП без участия сотрудников полиции, заполнив бланк извещения о ДТП.
   4. Если у вас есть разногласия с другими участниками ДТП относительно обстоятельств произошедшего ДТП, характера и перечня видимых повреждений ТС, то запишите фамилии и адреса очевидцев ДТП, вызовите ГИБДД и действуйте в соответствии с указаниями сотрудника полиции. В случае получения указаний сотрудника полиции об оформлении документов о ДТП на ближайшем посту ДПС или в подразделении полиции зафиксируйте, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения транспортных средств.
   5. Заполните бланк-извещение о ДТП, который прилагается к полису ОСАГО (на бланке имеется инструкция по заполнению).
   6. У сотрудников ГИБДД необходимо получить справку о ДТП (если оформление факта ДТП производилось сотрудниками ГИБДД) совместно с другими участниками ДТП.
   7. Сохраните автомобиль в поврежденном виде до проведения осмотра его представителем страховщика.

   Оформление извещения о ДТП в виде электронного документа с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО»

   «Помощник ОСАГО» – это мобильное приложение, созданное для оформления извещения о ДТП в виде электронного документа и бесплатно доступное в App Store и Google Play. Приложение может также применяться для передачи информации о ДТП в информационную систему ОСАГО (фотосъемка транспортных средств и их повреждений на месте ДТП или фотофиксация), что необходимо для увеличения предельного размера страховой выплаты.

   Приложение позволяет тратить на оформление ДТП меньше времени: на оформление извещения о ДТП в электронном виде уходит около 15 минут, причем многие данные автоматически поступают из портала Госуслуг и информационной системы ОСАГО

   Воспользоваться приложением при ДТП можно при соблюдении несколько условий:

   • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), на которые оформлены соответствующие полисы ОСАГО;
   • в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, в результате взаимодействия (столкновения) которых произошло ДТП;
   • у участников ДТП (владельцев ТС) есть действующие полисы ОСАГО;
   • хотя бы у одного из участников должно быть установлено приложение «Помощник ОСАГО»;
   • Оба участника зарегистрированы на портале Госуслуг и согласны на оформление извещения в электронной форме;
   • на месте ДТП есть доступ в интернет.

   Важно!

   Для получения возмещения более 100т.р. обязательна фотофиксация с соблюдением требований о передаче в АИС ОСАГО некорректируемых данных.

   Когда можно использовать приложение «ДТП.Европротокол»?

   Приложение «ДТП. Европротокол» предназначено исключительно для проверки полисов ОСАГО и выполнения фотофиксации.

   Если в результате ДТП есть пострадавшие

   1. Установите знак аварийной остановки и включите аварийную сигнализацию.
   2. Окажите первую медицинскую помощь потерпевшим.
   3. Вызовите скорую медицинскую помощь и полицию и дождитесь прибытия сотрудников ГИБДД на место происшествия для документального оформления.
   4. Запишите фамилии и адреса очевидцев ДТП.
   5. Не убирайте машину и ничего не трогайте на месте ДТП, пока не приедут сотрудники ГИБДД, чтобы сохранить картину произошедшего события в первоначальном виде.
   6. Заполните бланк-извещение о ДТП, который прилагается к полису ОСАГО (на бланке имеется инструкция по заполнению) совместно с другими участниками ДТП.
   7. По прибытию сотрудников ГИБДД необходимо получить справку о ДТП и приложение к ней о наличии пострадавших.
   8. Сохраните автомобиль в поврежденном виде до проведения осмотра его представителем страховщика.

   1. Немедленно заявите об угоне/хищении ТС в полицию по телефону 02 (с городского номера) или 112 (с мобильного телефона);
   2. Если ТС оборудовано системой поиска и обнаружения, незамедлительно активируйте данную систему;
   3. Незамедлительно, не позднее одного рабочего дня, известите «Росгосстрах» о событии и согласуйте ваши дальнейшие действия, позвонив в круглосуточный Единый контакт-центр компании по телефону:
      • письменное заявление установленной формы с подробным изложением всех известных вам обстоятельств происшествия;
      • полис/договор добровольного страхования ТС;
      • ПТС;
      • свидетельство о регистрации ТС;
      • паспорт (военный билет, заграничный паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заявителя в соответствии с законодательством РФ);
      • путевой лист на последнее физическое лицо, управлявшее ТС (если Страхователь – юридическое лицо);
      • полные комплекты оригинальных ключей похищенного ТС;
      • полные комплекты пультов управления, брелоков, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащен застрахованный автомобиль;
      • если какие-либо документы/ключи были приобщены к материалам уголовного дела по факту хищения ТС, необходимо представить документ, подтверждающий выемку ключей/документов из компетентных органов;
      • постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения застрахованного ТС (его заверенную копию);
      • рукописная доверенность на право представлять интересы в страховой компании, если вы не собственник или не вписаны в полис страхования как лицо, допущенное к управлению (собственник ТС – физическое лицо);
      • нотариальная доверенность с указанием передачи права на получение страхового возмещения (если вы будете получать возмещение и не являетесь собственником ТС, собственник ТС – физическое лицо);
      • доверенность на право ведения дел в страховой компании, заверенная печатью организации (если собственник – юридическое лицо).
      • реквизиты получателя страхового возмещения.

      Полный перечень документов содержится в действующих Правилах добровольного страхования транспортных средств. Указанный перечень может быть сокращен/расширен Страховщиком в зависимости от размера причиненного ущерба.

      Как получить страховку после ДТП?

      Целью этой формы является совместное составление заявления вместе с другими участниками ДТП об обстоятельствах ДТП. Водители из стран системы «Зеленая карта» имеют форму извещения на их родном языке. Воспользуйтесь их формой заявления, сверяясь с данной памяткой. Предпочтительно используя шариковую ручку, заполните либо голубую, либо желтую часть извещения о ДТП (Например, водитель-француз может заполнить свою часть формы заявления на французском языке, оставив незаполненной часть формы заявления, которую вы заполните латиницей. Вы поймете смысл вопросов, читая их в своей памятке).

      Не забудьте:

      • четко отметить (в пункте10) место первоначального удара;
      • поставить крестик (X) в каждой соответствующей клетке на вашей стороне (пункт 12) и установить общее число клеток;
      • нарисовать схему ДТП (пункт 13), указав всю заявленную информацию.
      • Когда вы убедитесь в точности изложения фактов, подпишите это извещение сами и получите подпись другого водителя (пункт 15).
      • Возьмите себе копию заполненной формы извещения о ДТП.
      • Отправьте ее любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, вашему страховщику в течение 15 дней с момента ДТП.

      Помимо регрессного требования страховая компания наделяется правом требовать возмещения убытков за счет виновника аварии при помощи суброгации. Это делается в случае оплаты страховки пострадавшей стороне в рамках страхового полиса КАСКО. Процедура суброгации для России сравнительно новая, так как появилась только в 2011 году.

      Порядок досудебного урегулирования конфликта обычно имеет место при взыскании страховой фирмой материального ущерба по КАСКО в рамках процедуры суброгации. В этом случае страховщик часто предпочитает вначале направить виновнику аварии письменную досудебную претензию и потребовать от него возмещения ущерба в добровольном порядке.

      Страховщики часто не брезгуют к своим реальным расходам, которые ушли пострадавшей стороне, прибавить еще ряд пунктов. То есть не только возместить ущерб, но еще и заработать на виновном водителе. Какие уловки используются чаще всего?

      • В калькуляцию расходов включаются «лишние», непонятно откуда возникшие детали;
      • Стоимость норма-часов ремонтно-восстановительных работ (стоимость ремонта) искусственно завышается;
      • На сумму регресса начисляются пени и штрафы;
      • Настаивается на большом количестве повреждений, полученных автомобилем, далеко не все из которых описаны в справке о ДТП и в иных официальных документах;
      • Выставленная стоимость запчастей не учитывает коэффициент естественного износа тех деталей, которые были заменены в пострадавшем автомобиле.

      Понять, что со стороны страховой фирмы имеется факт мошенничества, можно только после тщательного изучения всех документов. Если по поводу каких-либо деталей есть сомнения, то лучше всего назначить дополнительную независимую экспертизу. А после этого заново провести расчет суммы, которую потеряла страховая компания при возмещении ущерба пострадавшей стороне.

      
      

      Похожие записи:

      • Вид расхода НДС в бюджетном учреждении в 2022 году
      • Пакет документов для продажи квартиры за наличный расчет в 2022 году
      • КБК 18210606043131000110 какой налог 2022 наименование