Ставки на рефинансирование ипотеки в 2022 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки на рефинансирование ипотеки в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выражаю огромную благодарность сотрудникам ипотечного центра и лично руководителю отделения Тарасовой Елене за безупречную организацию и проведение сложной альтернативной сделки по…
Для оценки взято четыре периода: десять, сем, пять и два года тому назад. То есть предусматривается, что за счет заемных средств покупается квартира в 2011, 2014, 2016 и 2019 гг. Для каждого момента учтена площадь жилья в 60 кв. м. Цена за 1 кв. м. взята в среднем за год.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее ставки пока, а, возможно, и благодаря этому держатся на «льготном» уровне.
Желательно, чтобы эти сбережения хранились на счетах банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Кроме того, переведите зарплату в этот банк – зарплатным клиентам обычно предлагают более выгодные условия рефинансирования.
За это в первую очередь спасибо нашему менеджеру Алексею. Он потратил не мало времени, чтобы нам все объяснить по тонкостям сделки, необходимым документам, срокам, платежам и прочему. Но его труд дал плоды, мы полностью поняли, что это предложение из себя представляет и подходит ли оно нам. Вместе с тем, по оценке эксперта, в третьем квартале 2021 года объем рефинансирования будет примерно на прежнем уровне. «По идее, после тренда на повышение процентных ставок темпы рефинансирования должны упасть, однако будет действовать ряд других, поддерживающих этот рынок факторов»,— считает он.
Как работает рефинансирование в Сбербанке?
Forbes опросил 10 банков с крупнейшими портфелями ипотеки. В 2022 году ставка по ипотеке превысит двузначный уровень, соглашается ВТБ.
Подразумевается, что график погашения во всех случаях аннуитетный. То есть равными платежами. Во-первых, такой вариант самый популярный на рынке. Во-вторых, он позволяет более просто выполнить оценку.
Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.
В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.
По сравнению со среднемесячным уровнем первого полугодия объем выдач в рамках программы сократился на 64%», — сообщает пресс-служба ВТБ.
Отметим, что к концу 2022 году должна завершиться программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми и более, в рамках которой государство будет субсидировать жилищные кредиты под 6% годовых. Впервые запустить льготную ипотеку предложил президент России Владимир Путин в конце ноября 2017 года, программа начинает действовать уже в этом году.
Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги.
С июня прошлого года минимальные ставки предложения рефинансирования жилищных кредитов в 15 крупнейших ипотечных банках снизились в среднем на 1,2–2 процентных пункта (п. п.), а у некоторых кредиторов еще больше: в Сбербанке на 3 п. п., в Промсвязьбанке на 5 п. п.
Как часто можно рефинансировать ипотеку?
В 2020 году ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня. На это повлияла программа льготной ипотеки на новостройки и снижение ключевой ставки Центробанком РФ. Сейчас ставку повышают. Будет ли по-прежнему выгодно рефинансировать кредиты и кому – мы спросили у экспертов.
Впрочем, есть варианты. Например, Сбербанк и «Уралсиб» предлагают своим заемщикам перейти на условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми, рассказали представители банков.
Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.
Реструктурировать собственные кредиты банкам невыгодно, признают банкиры: банк недополучает проценты. В то же время рефинансирование ипотеки клиента стороннего банка увеличивает собственные выдачи. Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю.
При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.
Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%, отмечают в «Циан».
Хочу поделиться опытом в плане ипотеки в газпромбанке. Сразу скажу, что опыт положительный. Там, где не могли выделиться условиями, закрывали вопрос хорошим обслуживанием. Процент на мой вкус слегка завышен, но не критично, а оформление элементарное. Волокиты бумажной замечено не было, корпоративных интонаций тоже.
РФ (при соблюдении ряда условий оформить кредит по госпрограмме можно по ставке от 5,45%), удерживает достаточно низкие ставки ВТБ (кредит на новостройку можно оформить по ставке от 4,3%). «В дальнейшем изменение ценовых параметров будет зависеть от действий Центробанка в части повышения ключевой ставки и от макроэкономической ситуации», — сообщили в пресс-службе ВТБ.
Обратились мы в ГазПромБанк и спустя время понимаем, что сделали правильный выбор.\nУсловия и платежи там хорошие, но речь будет не о них, а о качестве и скорости обслуживания.\nОформить ипотеку с первой попытки за две недели звучало как рекламная сказка, но мы сами стали ее героями, ведь именно столько времени у нас это заняло.
По мнению банкира, увеличение ипотечных ставок не будет носить долгосрочный характер и зависит от уровня инфляции и ключевой ставки. «Если мы прогнозируем, что инфляция будет замедляться, то мы увидим сначала определенное подорожание [ипотеки], затем стабилизацию и постепенное движение вниз. Мы уже не один подобный цикл это проходили», — добавил топ-менеджер.
По его мнению, решение Банка России вновь повысить ключевую ставку может привести к подъему ставок по ипотеке на новостройки до 10–10,2%.
Отдельно необходимо рассматривать цель – сокращение переплаты. Сразу можно выделить, что не существует единого для всех заемщиков точно ответа на вопрос: стоит ли рефинансировать ипотеку. Причем и в разрезе текущего 2021, и любого другого года. Причина – каждая ситуация индивидуальна. Причем даже по входным параметрам. Например, сумме, сроку и ставке займа.
Комментируя запуск программы, банкиры заявили о популярности повторного рефинансирования. Так, в «Дом.рф» изданию сообщили, что чаще всего за рефинансированием обращаются, когда новая ставка выгоднее предыдущей на 2 процентных пункта и выше. При этом банкам рефинансирование помогает привлечь качественных заемщиков, дисциплинированно обслуживающих кредиты.
По его данным, только с начала этого лета ставки рефинансирования ипотеки в очередной раз в этом году снизили 7 из 10 крупнейших ипотечных банков, в частности Сбербанк на 0,6 п. п. до 7,9%, Россельхозбанк на 0,2 п. п. до 8,3–8,5% для новых клиентов и 8–8,2% для зарплатников, «Открытие» на 0,6–0,7 п. п. до 8,9% для не клиентов и 8,4% для зарплатников (указаны базовые ставки без учета скидок).
Число банков, предлагающих рефинансирование ипотеки, растет. По статистике ЦБ, такие программы к концу I квартала 2020 г. (более поздних данных нет) предоставляли 69 банков, годом ранее их было 54. Во II квартале этого года такой продукт запустили в МКБ.
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
По ее данным, лидером по-прежнему остается ВТБ: за полгода банк выдал более 54 тыс. кредитов на рефинансирование ипотеки чужих заемщиков на 120,7 млрд руб., заняв почти 40% рынка. Однако в прошлом году он занимал почти 50% рынка рефинансирования ипотеки. Снижение доли лидера связанно с резким — в 2–4,5 раза — ростом объемов рефинансирования других банков.
Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 2.3% можно, обратившись в одну из 83 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 200 предложениям от 83 банков. Данные актуальны на 26.12.2021.
То есть оценил стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году для уменьшения итоговой переплаты. Ответ дан опираясь на расчеты, в которых использованы фактически показатели рынка.
Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту).
В результате такого изменения ставки по ипотекам в 2020 году снизились в среднем на 1,5–3 процентных пункта. С учетом акций и льгот заемщикам стали доступны предложения от 6,5 % годовых, в среднем – от 8,55 %.
Если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог банку.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2021 года, прогнозирует Кожекина.
В 2021 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.
Теперь рассчитаем экономию от рефинансирования для Маши. Она смогла снизить ежемесячный платеж лишь на 483 рубля, а сумму переплаты на 57 960 рублей за 10 лет или на 5,7 %. При этом из-за дополнительных расходов в первый год после рефинансирования Маша вышла в ноль, а затем смогла сэкономить в общем 43 160 рублей.
Регионы России получили право самостоятельно определять максимальный объем потребления электроэнергии по льготному тарифу для населения.
За счет этого платеж становится меньше. В то же время, зачастую, итоговые расходы на оплату займа увеличиваются. Соответственно, такая ситуация не сопряжена с вопросом экономии. Цель процедуры – высвободить часть постоянных ежемесячных доходов на другие нужды.