Банки поднимают ставки по ипотеке в 2022 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки поднимают ставки по ипотеке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Тренд 2021 года – кредиты становятся дешевле, но в 2022 году все изменится
Тем не менее аналитики считают, что остановки цен на жилые помещения ожидать не стоит. В лучшем случае речь может идти о замедлении этого роста.
В 2020 году было построено около 82 млн кв. м жилплощади, что уже само по себе хороший показатель, третий в истории после 2014 и 2015 годов.
Дополнительно кредиты наличными без обеспечения впервые с 1 января 2021 года прекратили сокращение стоимости. Если в рассматриваемом периоде они ежеквартально становились дешевле, то в январе-марте 2021 года средний их уровень ПСК относительно октября-декабря 2021 не изменился. Соответственно, тенденция на рынке меняется. Займы в банках будут дорожать.
В целом предельный уровень ПСК формируется самим рынком. Ведь ограничение на следующий квартал рассчитывается на основе среднестатистических параметров, применяемых к договорам в предшествующем. Максимум превышает средние на одну треть. Например, если в январе-марте выдавались деньги в долг под 30% годовых, то в июле-сентябре полная стоимость не сможет превышать 40% годовых.
РФ Михаил Гольдберг. — Мы ожидаем сохранения указанного уровня в краткосрочной перспективе. По мере снижения стоимости фондирования основные рыночные участники могут начать дополнительное снижение ставок по субсидируемым и рыночным программам уже в следующем году».
Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2020 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2021 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб.
Ставки вырастут соразмерно решению ЦБ РФ и поднятию им учётной процентной ставки. Собственно говоря, то, что мы видим сейчас, является отложенным эффектом прошлого решения регулятора.
Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%, отмечают в «Циан».
Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно).
Ставки по кредитам достаточно активно реагируют на изменения ключевой ставки. Однако в нынешних условиях роста закредитованности граждан и снижения числа платёжеспособных заёмщиков банки, вероятно, предпочтут максимально смягчать темпы повышения ставок по кредитным продуктам в борьбе за клиентов.
Минстрой: к 2022 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Пока условия программ господдержки не менялись. Льготную ипотеку без детей можно взять под 7%, по семейной ставка будет до 6%. Обычная рыночная ставка сейчас около 8,5%, и она точно вырастет. Посчитайте: возможно, есть смысл брать кредит сейчас — пусть даже с меньшим первоначальным взносом. Ипотека без господдержки скоро подорожает.
Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее ставки пока, а, возможно, и благодаря этому держатся на «льготном» уровне.
Пока условия программ господдержки не менялись. Льготную ипотеку без детей можно взять под 7%, по семейной ставка будет до 6%. Обычная рыночная ставка сейчас около 8,5%, и она точно вырастет. Посчитайте: возможно, есть смысл брать кредит сейчас — пусть даже с меньшим первоначальным взносом. Ипотека без господдержки скоро подорожает.
Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее ставки пока, а, возможно, и благодаря этому держатся на «льготном» уровне.
За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам.
В результате жилье стало еще менее доступным, чем до кризиса. В 2019 году среднестатистический россиянин мог купить небольшую квартиру на восемь годовых зарплат, а в 2021 году ему бы понадобилось от 9 до 11 годовых доходов. Именно льготы сгладили эту недоступность. Программы семейной ипотеки в конечном итоге были продлены, несмотря на оживленную дискуссию.
Но данный процесс наряду с ужесточением условий льготного жилищного кредитования с госучастием резко поднимает ставки по ипотеке в прямом и переносном смысле. Средние ставки к середине декабря достигли 9,58%. В 2022 году они могут подняться выше 11%.
Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ. И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых.
Восстановление российской экономики в 2021 году имело один сопутствующий эффект, который можно оценивать как положительно, так и отрицательно. С начала года стали невиданными за многие годы темпами расти цены на жилье, причем по всей стране. В третьем квартале в годовом исчислении они прибавили 14,6%, несмотря на исторические объемы введения жилья.
Ставки по ипотечным кредитам в 2022 году могут превысить показатель в 10%, предпосылки на рынке для этого существуют. Об этом на пресс-конференции сообщил журналистам заместитель председателя правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес» Кирилл Царев.
Кроме того, ипотечный рынок имеет определенные ограничения с точки зрения спроса и возможностей населения — а в следующем году рост выдачи ипотеки в России замедлится, добавил Царев.
По мнению господина Меня, ипотека является драйвером не только строительной отрасли, но и российской экономики в целом.
Банк России 17 декабря в седьмой раз за 2021 год повысил ключевую ставку, сразу на 1 п. п. — до 8,5%. Данное повышение ключевой ставки в значительной степени отразится на росте ипотечных ставок: уже в начале следующего года банки могут повысить ставки в диапазоне от 0,5 до 1 п. п.; на вторичном рынке недвижимости можно спрогнозировать рост ставок до 10% уже в I квартале 2022 г.
Однако в нынешних условиях роста закредитованности граждан и снижения числа платёжеспособных заёмщиков банки, вероятно, предпочтут максимально смягчать темпы повышения ставок по кредитным продуктам в борьбе за клиентов. В ипотечном сегменте сдерживать рост ставок продолжит действующая госпрограмма льготной ипотеки, а также ряд других льготных программ (семейная ипотека, военная ипотека и т. д.).
На очередном заседании ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5% — сразу на 1 процентный пункт. Это седьмое повышение подряд и самое резкое за последнее время. В следующий раз вопрос о ставке будет рассматриваться 11 февраля 2022 года.
Через несколько лет поступила в Новосибирский государственный университет, закончив его по специальности «учитель начальных классов». Также имею дополнительное образование — «педагог английского языка». В онлайн-журналистике — более 10 лет. Сначала работала корреспондентом в региональных интернет-порталах.
По итогу в последнем оцениваемом периоде относительно первого стоимость автокредитов на новые машины стала меньше на 0,230% годовых. На подержанный транспорт – на 1,016% годовых. По кредитным картам сокращение составило 0,616% годовых. Для займов наличными в банках уменьшение ПСК наибольшее – 1,125% годовых.
Сбербанк 6 декабря сообщил о повышении ставок по ипотеке на новостройки и на вторичное жилье также до 9,3%. Ставки выросли на 0,5 и 0,2 процентного пункта соответственно.
© 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
Я купила 2 квартиры в Краснодаре. Многие говорят, что недвижимость невыгодный инструмент. Однако, моя первая квартира подорожала на 3.8 млн (брала чуть больше 2 млн, сейчас стоит 5.8млн). Вторая квартира подорожала на 500 тыс.
В свободное время изучаю иностранные языки, люблю готовить, особенно азиатские блюда, увлекаюсь street-фотографией.
По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ.
Курсы валют, ситуация на биржах, акции, котировки, аналитика. Ситуация с пенсиями, зарплатами, кредитами и вкладами. Развитие малого и среднего бизнеса.
Несколько лет была редактором в крупном федеральном медиахолдинге: специализировалась на финансовой и деловой тематиках. Стремлюсь к профессиональному развитию и работе с более разнообразными тематиками.
Закончив филологический факультет Московского государственного университета им. М.В. Ломоносова, знаю все про литоту, оксюморон, синекдоху и перифраз. С пристрастием изучаю современную литературу и сериалы Netflix.
Во многом это было обусловлено стремлением банков сохранить клиентский поток в наименее рискованном кредитном сегменте. Кроме того, ставки по ипотеке учитывают ожидания более низкой инфляции и, как следствие, ключевой ставки на долгосрочном горизонте.
Ипотечный рынок в 2022 году не повторит рекорда, ожидаемого по итогам 2021-го, хотя торможение будет мягким. При этом ипотека в следующем году будет обходиться заемщикам заметно дороже. Об этом говорится в аналитическом исследовании рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», озаглавленном «Ипотека на пике».
Кто не успел, тот опоздал: кредиты на жилье в 2022 могут вырасти до 14%
Дмитрий Ефимов считает, что стоимость квартир продолжит расти. Это связано как с повышением стоимости строительства, так и глобальным трендом на инфляцию. Я всегда знаю, насколько мне хватает того или иного средства и закупаю всё на максималках по хорошей цене с учётом срока годности.